(بازدید : ۵۸۹) (بخش : دانستی های حوزه بانکی)

تعريف: مشاركت بانك با متقاضي سرمايه‌گذاري براي خريد يا ساخت به طوري كه تا اتمام دوران بازپرداخت بخشي از آن (سهم‌الشركه بانك) در تملك بانك باقي مي‌ماند.

موارد استفاده:

احداث ساختمان، اجراي طرح‌هاي توليد يا اعتبار اسنادي وارداتي خريد ابزار آلات.

تسهيلات مشاركت مدني در امر صادرات:

مشاركت مدني يكي از تسهيلاتي است كه براي تأمين منابع پولي مورد نياز در بخش مسكن، خدمات، صنعت و معدن، بازرگاني و كشاورزي اعطا مي‌گردد. در اين بخش با شرايط تسهيلات مشاركت مدني در مورد صادرات آشنا مي‌شويد.

شرايط:

1. مدت مشاركت مدني با توجه به نوع كالاي صادراتي تعيين خواهد شد و از يك سال تمام تجاوز نخواهد نمود.
2. سرمايه مشاركت مدني را مي‌توان به صورت يك جا (دفعتاً واحده) و يا به دفعات طبق قرارداد تأمين نمود.
3. سود دوره مشاركت مدني نسبت به كل رقم تسهيلات، از زمان اعطا تا تسويه، محاسبه و منظور خواهد شد.
4. در صورت تمايل، متقاضي، تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و تا يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، در قبال دريافت نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
5. حضور ضامن در بانك، براي امضاي مدارك و سفته، الزامي است.
6. ملك مورد وثيقه، توسط كارشناس بانك، ارزش‌يابي خواهد شد.
7. در خصوص وضعيت مالي و اعتباري متقاضي و ضامن اطلاعات لازم، توسط مأمور بانك، اخذ مي‌گردد.
8. استعلام از دارايي محل، به منظور اعطاي تسهيلات بيش از مبلغ پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقوقي، به عمل خواهد آمد.
9. فعال بودن حساب جاري بررسي خواهد شد.

مدارك مورد نياز:

1. اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن يا اساسنامه و يا شركت نامه اشخاص حقوقي.
2. اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت‌ها.
3. اصل و تصوير شناسنامه مديران.
4. اصل و تصوير مجوز فعاليت و كارت بازرگاني متقاضي و جواز كار ضامن.
5. اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌ها.
6. ارايه پيش فاكتور معتبر.
7. اصل و تصوير L_/C صادراتي يا قرارداد فروش معتبر.
8. ارايه تراز نامه و صورت‌هاي مالي شركت.
9. ارايه سند مالكيت وثيقه ملكي يا سفته به ميزان 145 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق معتبر.
10. تكميل فرم تقاضاي مشاركت مدني.
11. ارايه تصاوير تعهد نامه‌هاي ارزي و اظهارنامه‌هاي كالاهاي خروجي در يك سال اخير.
12. تأمين حداقل 20 درصد از سرمايه مشاركت.
13. تنظيم قرارداد داخلي مشاركت.
14. تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در مورد وثايق ملكي.
15. الزام در تمركز فعاليت‌هاي ارزي و ريالي در شعبه عامل.
16. در صورت عدم تحقق امر صادرات، تسهيلات پرداختي مشمول نرخ بخش خدمات خواهد بود.

تسهيلات مشاركت مدني در امر خدمات و بازرگاني:

شرايط:

1. سرمايه مشاركت مدني را مي‌توان به صورت يك جا (دفعتاً واحده) و يا به دفعات طبق قرارداد تأمين نمود.
2. سود دوره‌ي مشاركت مدني در بخش بازرگاني نسبت به كل رقم تسهيلات، از زمان اعطا تا تسويه، محاسبه و منظور خواهد شد. در ساير بخش‌ها سود مشاركت با توجه به ميزان بدهي محاسبه مي‌گردد.
3. در صورت تمايل، متقاضي، تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و تا يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، در قبال دريافت نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
4. حضور ضامن در بانك، براي امضاي مدارك و سفته، الزامي است.
5. ملك مورد وثيقه، توسط كارشناس بانك، ارزش‌يابي خواهد شد.
6. در خصوص وضعيت مالي و اعتباري متقاضي و ضامن اطلاعات لازم، توسط مأمور بانك، اخذ مي‌گردد.
7. استعلام از دارايي محل، به منظور اعطاي تسهيلات بيش از مبلغ پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقيقي و دويست و پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقوقي، به عمل خواهد آمد.
8. استعلام تعهدات متقاضي از بانك مركزي، طبق سقف‌هاي تعيين شده، به عمل خواهد آمد.
9. فعال بودن حساب جاري بررسي خواهد شد.

مدارك مورد نياز:

1. اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن يا اساسنامه و شركت نامه اشخاص حقوقي
2. اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت‌ها.
3. اصل و تصوير شناسنامه مديران (مخصوص اشخاص حقوقي).
4. اصل و تصوير مجوز فعاليت متقاضي و ضامن.
5. اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌هاي متقاضي.
6. ارايه پيش فاكتور كالاي مورد مشاركت.
7. يك نسخه تراز نامه و صورت‌هاي مالي شركت.
8. ارايه سند مالكيت وثيقه يا سفته به ميزان حداقل 145 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق مورد قبول.
9. تكميل فرم درخواست مشاركت.
10. تنظيم قرارداد داخلي مشاركت مدني.
11. تأمين حداقل 20 درصد از سرمايه مشاركت.
12. تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در مورد وثايق ملكي.

تسهيلات مشاركت مدني در امر طرح‌هاي توليدي و خدماتي:

شرايط:

1. مدت مشاركت مدني در طرح‌هاي توليدي و خدماتي، به تشخيص بانك، حداكثر 3 سال تمام مي‌باشد.
2. طرح ارايه شده، توسط كارشناسان بانك، بررسي و در صورت توجيه شرايط اعطاي تسهيلات شامل: سهم‌الشركه بانك در سرمايه‌گذاري ثابت، سرمايه در گردش و مدت مشاركت، جدول پرداخت تسهيلات و ساير شرايط خاص تعيين مي‌گردد.
3. پس از اتمام دوره مشاركت، سهم‌الشركه بانك در سرمايه‌گذاري ثابت، با توجه به عمر مفيد طرح طبق نظر بانك، به صورت اقساطي واگذار مي‌گردد.
4. حساب‌جاري فعال مورد بررسي قرار مي‌گيرد و هزينه كارشناسي با نرخ يك در هزار تسهيلات درخواستي به ميزان حداقل يك صد هزار ريال از يك طرف و ما به التفاوت آن، به ميزان 5_/1 در هزار تسهيلات تصويب شده، از طرف ديگر دريافت مي‌گردد.

مدارك مورد نياز:

1. اصل و تصوير اساسنامه يا شركت نامه شركت‌ها (در مورد اشخاص حقوقي) و يا شناسنامه متقاضي (در مورد اشخاص حقيقي).
2. اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت.
3. اصل و تصوير شناسنامه مديران شركت.
4. اصل و تصوير موافقت اصولي به نام متقاضي و تمديد نامه‌هاي آن در خصوص احداث و يا توسعه طرح.
5. يك نسخه طرح توجيهي ارايه شده به وزارت صنايع.
6. يك نسخه مجوز ساخت ساختمان‌هاي طرح به اضافه‌ي نقشه‌هاي تأييد شده مربوط.
7. اصل و تصوير سند مالكيت محل اجراي طرح.
8. پيش فاكتور يا قراردادهاي ساخت در مورد ماشين‌آلات و تأسيسات داخلي.
9. كارت بازرگاني به اضافه‌ي يك نسخه پروفورما، بيمه‌نامه،‌ تأييديه تخصيص ارز و فرم ثبت سفارش به نام بانك كه به تأييد مراجع ذيصلاح رسيده باشد (در خصوص ماشين آلات خارجي).
10. يك نسخه مجوزهاي لازم از سازمان حفاظت از محيط زيست، وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشكي و ...) با توجه به نوع كالاي توليدي طرح.
11. يك نسخه تراز نامه و صورت‌هاي مالي پايان سال و تراز نامه به تاريخ روز.
12. تنظيم فرم درخواست مخصوص طرح‌هاي توليدي و خدماتي و تعيين تمامي هزينه‌ها اعم از ثابت و سرمايه در گردش و پيش‌بيني محل تأمين سرمايه، ميزان هزينه‌هاي توليد، بهاي كالاي توليد شده، قيمت فروش كالا و ساير اطلاعات مربوط.