(بازدید : ۶۴۶) (بخش : دانستی های حوزه بانکی)

تعريف:  منظور از اين عقد واگذاري عين (جنس) به ارزش تعيين شده به غير مي‌باشد. سپس تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غيرمساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معين دريافت مي‌گردد. به ديگر سخن بانك مال موردنظر مشتري را خريداري و به طور اقساطي به او مي‌فروشد.

موارد استفاده:

اموال منقول، مواد اوليه، لوازم يدكي، ابزار كار به منظور تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي (صنعتي، معدني، كشاورزي)، وسايل و ماشين‌آلات بخش‌هاي توليدي و صنعتي، معدني، كشاورزي و خدماتي كه عمر مفيد آن‌ها بيش از يك سال باشد و واحدهاي مسكوني انفرادي كه توسط بانك مستقيماً و يا از طريق يكي از عقود احداث شده باشد.

فروش اقساطي يكي از متداول‌ترين عقدهاي به كار گرفته شده در نظام بانكي است.

انواع تسهيلات فروش اقساطي

تسهيلات فروش اقساطي در امر خريد خانه:

تسهيلات فروش اقساطي عبارت است از واگذاري عين به بهاي معلوم، طوري كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غيرمساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معيني دريافت مي‌گردد. اين نوع تسهيلات منحصراً براي تأمين منابع مالي موردنياز در امور توليدي و خدماتي مورد استفاده قرار مي‌گيرد.

شرايط:

1. تسهيلات خريد خانه فقط به ايثارگران، خانواده شهدا، اساتيد دانشگاه، قضات دادگستري و نمايندگان مجلس قابل اعطا مي‌باشد.
2. مدت تسهيلات حداكثر 15 سال تمام و در مورد ايثارگران 20 سال مي‌باشد.
3. متقاضي و خانواده وي بايد فاقد منزل مسكوني بوده و از تسهيلات سيستم بانكي در امر مسكن استفاده نكرده باشند.
4. در صورت شمول شرايط لازم، متقاضي به ميزان مانده بدهي در طول مدت فروش اقساطي، با نرخ نيم درصد در سال، بيمه عمر خواهد شد.
5. چك تسهيلات در وجه دفترخانه طرف قرارداد صادر مي‌شود تا با ظهرنويسي به فروشنده ملك منتقل گردد.

مدارك مورد نياز:

1. اصل و تصوير شناسنامه متقاضي.
2. اصل و تصوير سند مالكيت ملك مورد معامله.
3. قول نامه يا مبايعه نامه خريد خانه.
4. گواهي حقوق متقاضي.
5. تكميل فرم درخواست.
6. ارايه دفترچه افتتاح حساب پس انداز.
7. تنظيم قرارداد فروش اقساطي در دفترخانه.
8. واريز پيش پرداخت لازم قبل از انعقاد قرارداد.

تسهيلات فروش اقساطي در امر خريد مواد اوليه و قطعات يدكي:

تسهيلات فروش اقساطي عبارت است از واگذاري عين به بهاي معلوم به شكلي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معيني دريافت مي‌گردد. اين نوع تسهيلات منحصراً براي تأمين منابع مالي مورد نياز در امور توليدي مورد استفاده قرار مي‌گيرد.

شرايط:

1. تسهيلات فروش اقساطي فوق فقط در امر توليد (كشاورزي، صنعت و معدن) قابل پرداخت مي‌باشد.
2. مدت باز پرداخت تسهيلات برابر يك دوره توليد، حداكثر يك سال تمام، مي‌باشد. اين مدت براي بافندگان فرش و نيز خريد حيوانات غيرمولد حداكثر دو سال مي‌باشد.
3. حضور ضامن در بانك، براي امضاي مدارك و سفته، الزامي است.
4. ملك مورد وثيقه توسط كارشناس بانك ارزش‌يابي خواهد شد.
5. در خصوص وضعيت مالي متقاضي و ضامن اطلاعات لازم، توسط مأمور بانك، اخذ مي‌گردد.
6. در صورت تمايل، متقاضي، تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و تا مبلغ يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، در قبال دريافت نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
7. استعلام از دارايي محل، به منظور اعطاي تسهيلات بيش از مبلغ پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقيقي و دويست و پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقوقي، به عمل خواهد آمد.
8. استعلام تعهدات مشتري از بانك مركزي طبق سقف‌هاي تعيين شده صورت خواهد پذيرفت.
9. داشتن حساب جاري فعال.

مدارك مورد نياز:

1. اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن يا اساسنامه يا شركت نامه اشخاص حقوقي.
2. اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت.
3. اصل و تصوير شناسنامه مديران.
4. اصل و تصوير مجوز فعاليت متقاضي و ضامن و يا سند مالكيت وثيقه ملكي.
5. اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌هاي متقاضي.
6. ارايه پيش فاكتور مواد اوليه يا قطعات درخواستي.
7. تراز نامه و صورت‌هاي مالي شركت.
8. ارايه سند مالكيت وثيقه به ميزان حداقل 145 درصد يا سفته به ميزان حداقل 143 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق مورد قبول.
9. تكميل فرم درخواست فروش اقساطي.
10. تنظيم قرارداد داخلي فروش اقساطي.
11. تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در مورد وثايق ملكي.

تسهيلات فروش اقساطي در امر خريد ماشين آلات و تأسيسات:

تسهيلات فروش اقساطي عبارت است از واگذاري عين به بهاي معلوم طوري كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معيني دريافت گردد. اين نوع تسهيلات منحصراً براي تأمين منابع مالي موردنياز در امور توليدي و خدماتي مورد استفاده قرار مي‌گيرد.

شرايط:

1. تسهيلات فروش اقساطي فوق در امور كشاورزي، صنعت، معدن و خدمات قابل پرداخت مي‌باشد.
2. مدت بازپرداخت تسهيلات برابر عمر مفيد ماشين‌آلات و تأسيسات و حداكثر 3 سال تمام مي‌باشد.
3. حضور ضامن در بانك، براي امضاي مدارك و سفته، الزامي است.
4. ملك مورد وثيقه، توسط كارشناس بانك، ارزش يابي خواهد شد.
5. در خصوص وضعيت مالي متقاضي و ضامن اطلاعات لازم، توسط مأمور بانك، اخذ مي‌گردد.
6. در صورت تمايل، متقاضي، تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و تا مبلغ يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، در قبال اخذ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
7. استعلام از دارايي محل به منظور اعطاي تسهيلات بيش از مبلغ پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقيقي و دويست و پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقوقي به عمل خواهد آمد.
8. استعلام تعهدات مشتري از بانك مركزي طبق سقف‌هاي تعيين شده صورت خواهد گرفت.
9. فعال بودن حساب‌جاري مورد بررسي قرار خواهد گرفت.

مدارك موردنياز:

1. اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن يا اساسنامه يا شركت نامه اشخاص حقوقي.
2. اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت.
3. اصل و تصوير شناسنامه مديران.
4. اصل و تصوير مجوز فعاليت متقاضي و ضامن يا تصوير سند مالكيت وثيقه ملكي.
5. اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌هاي متقاضي.
6. ارايه پيش فاكتور ماشين‌آلات و وسايل توليد و تأسيسات.
7. تراز نامه و صورت‌هاي مالي شركت.
8. ارايه سند مالكيت وثيقه به ميزان حداقل 145 درصد يا سفته به ميزان حداقل 143 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق مورد قبول.
9. تكميل فرم درخواست فروش اقساطي.
10. تنظيم قرارداد داخلي فروش اقساطي در مورد سفته.
11. تنظيم قرارداد فروش اقساطي در دفترخانه در مورد وثايق ملكي.
12. واريز پيش پرداخت لازم قبل از انعقاد قرارداد.