تعريف: مشاركت بانك با متقاضي سرمايه‌گذاري براي خريد يا ساخت به طوري كه تا اتمام دوران بازپرداخت بخشي از آن (سهم‌الشركه بانك) در تملك بانك باقي مي‌ماند.
موارد استفاده:
احداث ساختمان، اجراي طرح‌هاي توليد يا اعتبار اسنادي وارداتي خريد ابزار آلات.
تسهيلات مشاركت مدني در امر صادرات:
مشاركت مدني يكي از تسهيلاتي است كه براي تأمين منابع پولي مورد نياز در بخش مسكن، خدمات، صنعت و معدن، بازرگاني و كشاورزي اعطا مي‌گردد. در اين بخش با شرايط تسهيلات مشاركت مدني در مورد صادرات آشنا مي‌شويد.
شرايط:
- مدت مشاركت مدني با توجه به نوع كالاي صادراتي تعيين خواهد شد و از يك سال تمام تجاوز نخواهد نمود.
- سرمايه مشاركت مدني را مي‌توان به صورت يك جا (دفعتاً واحده) و يا به دفعات طبق قرارداد تأمين نمود.
- سود دوره مشاركت مدني نسبت به كل رقم تسهيلات، از زمان اعطا تا تسويه، محاسبه و منظور خواهد شد.
- در صورت تمايل، متقاضي، تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و تا يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، در قبال دريافت نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
- حضور ضامن در بانك، براي امضاي مدارك و سفته، الزامي است.
- ملك مورد وثيقه، توسط كارشناس بانك، ارزش‌يابي خواهد شد.
- در خصوص وضعيت مالي و اعتباري متقاضي و ضامن اطلاعات لازم، توسط مأمور بانك، اخذ مي‌گردد.
- استعلام از دارايي محل، به منظور اعطاي تسهيلات بيش از مبلغ پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقوقي، به عمل خواهد آمد.
- فعال بودن حساب جاري بررسي خواهد شد.
مدارك مورد نياز:
- اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن يا اساسنامه و يا شركت نامه اشخاص حقوقي.
- اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت‌ها.
- اصل و تصوير شناسنامه مديران.
- اصل و تصوير مجوز فعاليت و كارت بازرگاني متقاضي و جواز كار ضامن.
- اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌ها.
- ارايه پيش فاكتور معتبر.
- اصل و تصوير L/C صادراتي يا قرارداد فروش معتبر.
- ارايه تراز نامه و صورت‌هاي مالي شركت.
- ارايه سند مالكيت وثيقه ملكي يا سفته به ميزان 145 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق معتبر.
- تكميل فرم تقاضاي مشاركت مدني.
- ارايه تصاوير تعهد نامه‌هاي ارزي و اظهارنامه‌هاي كالاهاي خروجي در يك سال اخير.
- تأمين حداقل 20 درصد از سرمايه مشاركت.
- تنظيم قرارداد داخلي مشاركت.
- تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در مورد وثايق ملكي.
- الزام در تمركز فعاليت‌هاي ارزي و ريالي در شعبه عامل.
- در صورت عدم تحقق امر صادرات، تسهيلات پرداختي مشمول نرخ بخش خدمات خواهد بود.
تسهيلات مشاركت مدني در امر خدمات و بازرگاني:
شرايط:
- سرمايه مشاركت مدني را مي‌توان به صورت يك جا (دفعتاً واحده) و يا به دفعات طبق قرارداد تأمين نمود.
- سود دوره‌ي مشاركت مدني در بخش بازرگاني نسبت به كل رقم تسهيلات، از زمان اعطا تا تسويه، محاسبه و منظور خواهد شد. در ساير بخش‌ها سود مشاركت با توجه به ميزان بدهي محاسبه مي‌گردد.
- در صورت تمايل، متقاضي، تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و تا يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، در قبال دريافت نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
- حضور ضامن در بانك، براي امضاي مدارك و سفته، الزامي است.
- ملك مورد وثيقه، توسط كارشناس بانك، ارزش‌يابي خواهد شد.
- در خصوص وضعيت مالي و اعتباري متقاضي و ضامن اطلاعات لازم، توسط مأمور بانك، اخذ مي‌گردد.
- استعلام از دارايي محل، به منظور اعطاي تسهيلات بيش از مبلغ پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقيقي و دويست و پنجاه ميليون ريال براي اشخاص حقوقي، به عمل خواهد آمد.
- استعلام تعهدات متقاضي از بانك مركزي، طبق سقف‌هاي تعيين شده، به عمل خواهد آمد.
- فعال بودن حساب جاري بررسي خواهد شد.
مدارك مورد نياز:
- اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن يا اساسنامه و شركت نامه اشخاص حقوقي
- اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت‌ها.
- اصل و تصوير شناسنامه مديران (مخصوص اشخاص حقوقي).
- اصل و تصوير مجوز فعاليت متقاضي و ضامن.
- اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌هاي متقاضي.
- ارايه پيش فاكتور كالاي مورد مشاركت.
- يك نسخه تراز نامه و صورت‌هاي مالي شركت.
- ارايه سند مالكيت وثيقه يا سفته به ميزان حداقل 145 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق مورد قبول.
- تكميل فرم درخواست مشاركت.
- تنظيم قرارداد داخلي مشاركت مدني.
- تأمين حداقل 20 درصد از سرمايه مشاركت.
- تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در مورد وثايق ملكي.
تسهيلات مشاركت مدني در امر طرح‌هاي توليدي و خدماتي:
شرايط:
- مدت مشاركت مدني در طرح‌هاي توليدي و خدماتي، به تشخيص بانك، حداكثر 3 سال تمام مي‌باشد.
- طرح ارايه شده، توسط كارشناسان بانك، بررسي و در صورت توجيه شرايط اعطاي تسهيلات شامل: سهم‌الشركه بانك در سرمايه‌گذاري ثابت، سرمايه در گردش و مدت مشاركت، جدول پرداخت تسهيلات و ساير شرايط خاص تعيين مي‌گردد.
- پس از اتمام دوره مشاركت، سهم‌الشركه بانك در سرمايه‌گذاري ثابت، با توجه به عمر مفيد طرح طبق نظر بانك، به صورت اقساطي واگذار مي‌گردد.
- حساب‌جاري فعال مورد بررسي قرار مي‌گيرد و هزينه كارشناسي با نرخ يك در هزار تسهيلات درخواستي به ميزان حداقل يك صد هزار ريال از يك طرف و ما به التفاوت آن، به ميزان 5/1 در هزار تسهيلات تصويب شده، از طرف ديگر دريافت مي‌گردد.
مدارك مورد نياز:
- اصل و تصوير اساسنامه يا شركت نامه شركت‌ها (در مورد اشخاص حقوقي) و يا شناسنامه متقاضي (در مورد اشخاص حقيقي).
- اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت.
- اصل و تصوير شناسنامه مديران شركت.
- اصل و تصوير موافقت اصولي به نام متقاضي و تمديد نامه‌هاي آن در خصوص احداث و يا توسعه طرح.
- يك نسخه طرح توجيهي ارايه شده به وزارت صنايع.
- يك نسخه مجوز ساخت ساختمان‌هاي طرح به اضافه‌ي نقشه‌هاي تأييد شده مربوط.
- اصل و تصوير سند مالكيت محل اجراي طرح.
- پيش فاكتور يا قراردادهاي ساخت در مورد ماشين‌آلات و تأسيسات داخلي.
- كارت بازرگاني به اضافه‌ي يك نسخه پروفورما، بيمه‌نامه، تأييديه تخصيص ارز و فرم ثبت سفارش به نام بانك كه به تأييد مراجع ذيصلاح رسيده باشد (در خصوص ماشين آلات خارجي).
- يك نسخه مجوزهاي لازم از سازمان حفاظت از محيط زيست، وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشكي و ...) با توجه به نوع كالاي توليدي طرح.
- يك نسخه تراز نامه و صورت‌هاي مالي پايان سال و تراز نامه به تاريخ روز.
- تنظيم فرم درخواست مخصوص طرح‌هاي توليدي و خدماتي و تعيين تمامي هزينه‌ها اعم از ثابت و سرمايه در گردش و پيش‌بيني محل تأمين سرمايه، ميزان هزينه‌هاي توليد، بهاي كالاي توليد شده، قيمت فروش كالا و ساير اطلاعات مربوط.
پرینت