تعريف: مضاربه قراردادي است كه به موجب آن بانك سرمايه نقدي موردنياز را در اختيار متقاضي قرار مي‌دهد تا متقاضي يا عامل پس از انجام تجارت (و به شرط انجام تجارت) و كسب سود مشروع بانك را در سود حاصله شريك گرداند.
موارد استفاده:
در بخش بازرگاني (تجارت) صرفاً به منظور خريد و فروش كالا، بدون تغيير فيزيكي و شيميايي در كالا، كه شامل بازرگاني داخلي، صادرات و واردات مي‌شود. در حال حاضر اين عقد عمدتاً در بازرگاني داخلي استفاده مي‌شود.
انواع تسهيلات مضاربه
تسهيلات مضاربه اشخاص حقيقي:
در چارچوب اين نوع تسهيلات، بانك سرمايه لازم را اعطا مي‌نمايد تا با آن تجارت نموده و در سود حاصله (به نسبت از قبل تعيين شده) با بانك شريك شود. حداكثر مجموع دوره يا دوره‌هاي قرارداد مضاربه بازرگاني داخلي يك سال و در موارد استثنايي، با اخذ مجوز از بانك مركزي، تا شش ماه قابل تمديد مي‌باشد.
شرايط:
- مدت بازپرداخت تسهيلات برابر يك دوره فروش (حداكثر يك سال) مي‌باشد.
- حضور ضامن در بانك، براي امضاي سفته و مدارك، الزامي است.
- از محل فعاليت متقاضي و ضامن (در خصوص مشاغل آزاد) اطلاعات لازم اخذ خواهد شد.
- متقاضي بايد در بانك داراي حساب جاري بوده و گردش عمليات حساب جاري متناسب با تسهيلات درخواستي باشد.
- در صورت تمايل، متقاضي تسهيلات به ميزان مانده بدهي، حداكثر تا مبلغ پنجاه ميليون ريال بدون تأييد و يك صد ميليون ريال با تأييد شركت بيمه، با نرخ نيم درصد در سال بيمه عمر خواهد شد.
- متقاضي بايد شخصا، به امر خريد و فروش اشتغال داشته باشد و اعطاي تسهيلات به وكالت يا مباشرت امكان‌پذير نمي‌باشد (داشتن مجوز فعاليت توزيعي).
- استعلام از دارايي محل در مورد تسهيلات اعطايي بيش از پنجاه ميليون ريال صورت خواهد گرفت.
- استعلام از بانك مركزي در مورد تعهدات مشتري در تسهيلات اعطايي بيش از سقف تعيين شده صورت خواهد گرفت.
- ارايه پيش فاكتور خريد كالاهاي داخلي.
مدارك مورد نياز:
- اصل و تصوير شناسنامه متقاضي و ضامن در تسهيلات سفته‌اي.
- تكميل فرم درخواست.
- اصل و تصوير جواز كسب معتبر متقاضي و ضامن در تسهيلات سفته‌اي.
- اصل و تصوير سند مالكيت يا اجاره نامه محل كار و اسناد مالكيت دارايي‌هاي متقاضي.
- ارايه تعدادي از فاكتورهاي معاملات گذشته متقاضي.
- ارايه سند مالكيت وثيقه به ميزان حداقل 145 درصد يا سفته به ميزان حداقل 143 درصد تسهيلات يا ساير وثايق مورد قبول.
- تكميل فرم قرارداد مضاربه.
- تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه در تسهيلات اعطايي در قبال وثيقه ملكي.
تسهيلات مضاربه اشخاص حقوقي:
در چارچوب اين نوع تسهيلات بانك سرمايه لازم را اعطا مي‌نمايد تا با آن تجارت نموده و در سود حاصله (به نسبت از قبل تعيين شده) با بانك شريك شوند. حداكثر مجموع دوره يا دوره‌هاي قرارداد مضاربه بازرگاني داخلي يك سال و در موارد استثنايي با اخذ مجوز از بانك مركزي تا شش ماه قابل تمديد مي‌باشد.
شرايط:
- مدت بازپرداخت تسهيلات برابر يك دوره فروش (حداكثر يك سال) مي‌باشد.
- حضور ضامن در بانك، براي امضاي سفته و مدارك، الزامي است.
- از محل فعاليت متقاضي و ضامن اطلاعات لازم اخذ خواهد شد.
- متقاضي بايد در بانك داراي حساب جاري بوده و گردش عمليات حساب جاري متناسب با تسهيلات درخواستي باشد.
- استعلام از دارايي محل، در مورد تسهيلات اعطايي بيش از مبلغ 250 ميليون ريال، صورت خواهد گرفت.
- استعلام از بانك مركزي در مورد تعهدات مشتري در تسهيلات اعطايي بيش از سقف تعيين شده صورت خواهد گرفت.
مدارك مورد نياز:
- اصل و تصوير شناسنامه متقاضي يا شركت نامه.
- اصل و تصوير آگهي تأسيس شركت و آخرين تغييرات.
- اصل و تصوير شناسنامه مديران شركت.
- اصل و تصوير مجوز فعاليت.
- اصل و تصوير اجاره نامه يا سند مالكيت محل كار شركت.
- نمونه فاكتورهاي خريد و فروش قبلي شركت.
- ارايه سند مالكيت وثيقه به ميزان حداقل 145 درصد يا سفته به ميزان 143 درصد تسهيلات و يا ساير وثايق مورد قبول.
- تكميل فرم درخواست.
- تكميل قرارداد داخلي.
- تنظيم سند پشتوانه در دفترخانه، براي تسهيلات اعطايي در قبال وثيقه ملكي.
پرینت